Finanzas personales para principiantes: cómo empezar con cauciones y renta fija

Quién habla y de qué trata

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José se presenta como creador de contenido: dice que le apasiona hacer videos, que durante una época fue músico y que está empezando un canal de YouTube. Cuenta que tiene 21 años, que las finanzas personales fueron de las cosas más importantes que aprendió y que quiere promoverlas.

Define las finanzas personales como la administración de los ingresos y egresos a lo largo del tiempo, y afirma que lo más importante es gastar menos de lo que se gana, sea el ingreso un trabajo, un apoyo familiar o ahorros. Aclara que son conceptos universales, para cualquier persona y cualquier nivel de ingresos.

“Es muy importante gastar menos de lo que ganan.”

El valor del tiempo y el interés que se queda el banco

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Explica que entre el día que se recibe dinero y el día que vence una obligación, como una tarjeta o una factura, hay un valor tiempo del dinero. Ese interés, dice, le corresponde a quien tiene el dinero y no al banco; cuando el dinero queda depositado, el banco lo presta a otras personas y se queda con la ganancia.

Propone, en cambio, prestar ese dinero día a día a través de una financiera para empezar a acumular intereses. Con un ejemplo de dos mil pesos de una factura de cable muestra que al principio la ganancia es muy chica, pero que esos pocos pesos son el cimiento del colchón financiero.

“Ese interés nos corresponde a nosotros, no le corresponde al banco.”

“No es en sí el interés, sino la disciplina y el hábito que construye.”

Cauciones y renta fija

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Con ese primer interés, José propone empezar a construir una cartera de inversiones. Menciona la renta fija, y dice que en ese momento se podía conseguir hasta un 7,5 % anual en dólares, un dato de 2020. Lo valioso, dice, es que da un ingreso consistente, por bajo que sea.

Si lo que sobra de los intereses se va poniendo en renta fija, en algún momento esos ingresos pueden pagar las facturas, y ya no hará falta usar los dos mil pesos del ejemplo. Recomienda empezar por las cauciones, una forma más fácil de prestar dinero, que se puede hacer incluso a un día. Por eso dice que no hay excusa para no hacerlo, aunque el dinero se tenga disponible solo unos pocos días.

Agrega que los depósitos en la financiera se reflejan casi al instante desde el home banking, algo importante para pagos, extracciones e inversiones. Y que, una vez acumulado interés en renta fija, lo que antes iba a pagar una factura se puede usar para comprar acciones.

Interés compuesto y pymes

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José pide captar la importancia del interés compuesto: que el interés de una caución sirva para la caución del día siguiente, y que el excedente se invierta en instrumentos que generen ingresos consistentes. Dice que esto también se aplica a las pymes, que manejan flujos de efectivo más grandes y muchas veces se quedan solo con el plazo fijo sin buscar una rentabilidad superior.

Riesgo, calma y cierre

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Dice que existen formas de invertir en mercados financieros sin arriesgar lo invertido, aunque aclara que siempre hay una pequeña cuota de riesgo y que nunca hay que invertir lo que se necesita. Sostiene que la renta fija en dólares abre la puerta a un ingreso alternativo consistente.

Opina que el sistema está pensado para que la gente no tenga ingresos alternativos, y que por eso quiere dar a conocer estas opciones. Invita a quienes sean jóvenes a empezar, aunque sea a través de la cuenta de un familiar. Cierra diciendo que no hace falta meterse en opciones binarias ni en un multinivel, sino tener un método responsable y trabajar de forma consistente sobre los objetivos.

“Nunca hay que invertir lo que necesitamos.”

“Simplemente tener un método responsable y empezar a trabajar consistentemente sobre sus objetivos.”